Comisiones bancarias para cajas de ahorro, cuentas corriente y tarjetas de crédito

Publicado por Jorge
14 de abril de 2016, 6:32pm |

Hoy, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) publicó una tabla comparativa con los montos de las comisiones bancarias. De esta forma, la entidad presidida por Federico Sturzenegger genera una mayor transparencia en el mercado. Además, el Comunicación A 5928 establece que los bancos deben informar a sus clientes cuándo hagan variaciones en el valor de las mismas.

El Banco Central informó los montos de las comisiones bancarias más altas en el mes de abril de 2016 para los siguientes productos: caja de ahorros, cuenta corriente, tarjetas de crédito, paquetes y paquete destinado a beneficiarios de prestaciones de la seguridad social que incluyan el servicio de adelanto de haberes jubilatorios. De esta forma, los usuarios pueden comparar cuáles son las entidades bancarias que más cobran a sus clientes y se incentiva a que éstas disminuyan las comisiones para quedar fuera de dicho ranking.

Para elaborar el ranking publicado, el BCRA ha tomado el stock de titulares de los productos al mes de diciembre de 2015.

Comisiones bancarias para cajas de ahorros

En la tabla se indican las comisiones cobradas por emisión de tarjetas de débito adicionales; reposiciones de tarjetas de débito por extravío o robo; utilización de cajeros automáticos fuera de la casa operativa del banco, de otra entidad bancaria y en el exterior; y tasa efectiva mínima.

Entidad Emisión de tarjeta de débito adicional Reposición de Tarjetas de débito por robo o extravío Uso de cajero automático fuera de casa operativa de la entidad Uso de cajero automático de otra entidad r Uso de cajero automático en el exterior Tasa Efectiva Mínima
Banco de la Provincia de Buenos Aires $ 5,00 $ 0,00 $ 11,00 $ 12,30 U$S 8.00 0,00%
Banco Supervielle $ 0,00 $ 15,00 $ 13,00 $ 14,50 U$S 5.00 0,10%
Banco de la Nación Argentina $ 2,40 $ 19,20 $ 9,90 $ 11,10 U$S 3.00 0,25%
Banco Macro $ 0,00 $ 18,03 $ 12,60 $ 11,05 U$S 4.67 0,25%
Banco Galicia $ 0,00 $ 33,18 $ 12,80 $ 14,60 $ 5 fijos + 0,5% del monto extraído (en U$S) por c/extracción 0,01%
Banco Santander Río $ 0,00 $ 27,20 $ 12,28 $ 14,61 $ 28,97 0,02%
BBVA Banco Francés $ 0,00 $ 24,00 $ 12,10 $ 14,23 $ 27,09 0,05%
Banco Patagonia $ 0,00 $ 22,60 $ 11,32 $ 13,00 U$S 3,50 0,05%
Banco Credicoop $ 0,00 $ 8,50 $ 9,00 $ 10,00 U$S 3,00 0,25%
Banco de la Provincia de Córdoba $ 0,00 $ 28,49 $ 12,84 $ 14,70 U$S 4,00 0,10%

Cabe señalar que en el listado nos e incluye la comisión por apertura o mantenimiento ni la provisión inicial de una tarjeta de débito ya que la Comunicación A 5927 establece que sean servicios gratuitos.

Comisiones bancarias por cuenta corriente

Se indican datos referidos al mantenimiento de cuenta, talonario por 50 cheques y tasa efectiva anual máxima de operaciones en descubierto.

Entidad Mantenimiento de cuenta Talonario por cheques – 50- Tasa efectiva anual máxima de descubierto en cuenta
Banco Santander Río $ 75,90 $ 34,50 88,33%
BBVA Banco Francés $ 179,78 $ 60,10 95,92%
HSBC $ 96,16 $ 55,00 88,37%
Banco Macro $ 185,00 $ 110,00 57,07%
Banco Galicia $ 150,00 $ 28,00 93,76%
Banco Credicoop $ 59,00 $ 34,00 74,55%
Banco de la Nación Argentina $ 98,30 $ 100,00 80,42%
Banco Piano $ 132,00 $ 158,66 79,07%
Banco Patagonia $ 104,57 $ 27,98 77,92%
Citibank $ 104,90 $ 49,64 76.52%

Comisiones bancarias de paquetes Premium e Internacional

Entidad Paquete 1 Paquete 2
Banco Galicia $ 528,00 $ 211,00
BBVA Banco Francés $ 393,60 $ 141,10
Banco de la Nación Argentina $ 258,00 $ 141,80
Banco Santander Río $ 501,93 $ 200,50
Banco Macro $ 483,20 $ 205,29
Industrial and Commercial Bank of China $ 506,37 $ 198,52
HSBC $ 521,70 $ 188,10
Banco Supervielle $ 440,00 $ 180,00
  • Paquete 1: Incluye caja de ahorro en dólares con o sin acreditación de haberes; cuenta corriente; y/o una o más tarjetas de crédito Gold, Platinum o Black. También podría incluirse opcionales como cuenta comitente, préstamos preacordados, acuerdo en cuenta, chequera y caja de seguridad, entre otros servicios.
  • Paquete 2: Incluye caja de ahorro en dólares con o sin acreditación de haberes, y/o una o más tarjetas de crédito internacional. Dicho paquete también podría incluir opcionales como cuenta comitente, préstamos preacordados, acuerdo en cuenta, chequera y cajas de seguridad, entre otros.

Comisiones bancarias por tarjeta de crédito

La información se ha segmentado por tipo de tarjeta de crédito (Premium, Internacional, Nacional y Regional/Local). En cada categoría se muestran los costos del servicio de emisión, servicio de renovación, administración y mantenimiento de cuenta, reposición o reimpresión de tarjeta por robo o extravío, tarjetas adicionales y tasa efectiva anual por financiamiento.

Los costos de las tarjetas de crédito Premium son los siguientes:

Entidad Servicio de emisión Servicio de renovación Administración y Mantenimiento de cuenta Reposición o reimpresión de tarjeta por robo o extravío Tarjetas adicionales Tasa Efectiva Anual
Banco de Galicia y Buenos Aires $ 0,00 $ 1.509,00 $ 37,70 $ 128,00 $ 0,00 50,00%
BBVA Banco Francés $ 0,00 $ 1.528,04 $ 39,15 $ 89,53 $ 0,00 64,64%
Banco de la Nación Argentina $ 0,00 $ 1.500,00 $ 0,00 $ 60,00 $ 0,00 42,57%
Banco Santander Río $ 0,00 $ 1.562,00 $ 37,55 $ 102,61 $ 0,00 62,91%
Banco de la Provincia de Buenos Aires $ 0,00 $ 1.600,00 $ 0,00 $ 60,00 $ 0,00 51,12%
Banco Macro $ 0,00 $ 1.484,47 $ 51,09 $ 51,69 N/A 58,00%
Banco Hipotecario $ 0,00 $ 1.190,00 $ 45,50 $ 85,26 $ 0,00 55,50%
Industrial and Commercial Bank of China $ 0,00 $ 1.504,09 $ 40,10 $ 56,79 $ 0,00 55,50%
HSBC $ 0,00 $ 1.580,00 $ 0,00 $ 0,00 $ 0,00 63,81%
Banco Supervielle $ 0,00 $ 2.043,00 $ 39,70 $ 50,00 $ 0,00 68,00%

Bonificaciones:

  • Banco Galicia: Bonificación de la renovación anual para Consumo anual superiores a $63.000.-
  • BBVA Banco Francés: Bonificado si se encuentra dentro del Paquete 08 Cuenta Premium.
  • Banco Santander Río: Tarjetas pertenecientes a paquetes de productos 100% bonificadas. Metas de consumo:
    • 100%: $ 72.000 (aplica sobre todas las tarjetas monoproducto).
    • 50%: $ 60.000 (aplica únicamente en 1° año preembozados y tarjeta vendidas en puntos de venta, no sucursales).
  • Banco Macro: Se bonifica en función de los consumos anuales.
  • Banco Hipotecario: Renovación 100% con adhesión de 3 débitos automáticos o bonificación por acumulación anual de consumos – 50% por $ 55.000,- / 100% por $70.000.-
  • Industrial and Commercial Bank of China: Solo si el consumo anual
    de la cuenta es igual o superior a $70.000, se bonifica el 100% de la comisión por servicio de renovación.
  • HSBC: Bonificación del 50% al 100% otorgada por Sistema SumaPuntos.
  • Banco Supervielle: Renovación bonificada al 100% si forman parte de paquetes.

Los costos de las tarjetas de crédito internacional son los siguientes:

Entidad Servicio de emisión Servicio de renovación Administración y Mantenimiento de cuenta Reposición o reimpresión de tarjeta por robo o extravío Tarjetas adicionales Tasa Efectiva Anual
Banco Galicia $ 0,00 $ 696,00 $ 37,70 $ 128,00 $ 0,00 50,00%
BBVA Banco Francés $ 0,00 $ 614,38 $ 39,15 $ 89,53 $ 0,00 63,68%
Banco de la Nación Argentina $ 0,00 $ 433,60 $ 37,60 $ 60,00 $ 0,00 42,57%
Banco Santander Río $ 0,00 $ 685,00 $ 37,55 $ 102,61 $ 0,00 62,91%
Banco Provincia $ 0,00 $ 453,20 $ 38,60 $ 60,00 $ 0,00 51,12%
Banco Macro $ 0,00 $ 564,94 $ 43,30 $ 51,69 N/A 58%
Banco Hipotecario $ 0,00 $ 747,00 $ 45,50 $ 85,26 $ 0,00 55,50%
Industrial and Commercial Bank of China $ 0,00 $ 716,95 $ 40,10 $ 50,48 $ 0,00 55,50%
HSBC $ 0,00 $ 684,00 $ 37,13 $ 45,00 $ 0,00 63,81%
Banco Supervielle $ 0,00 $ 633,80 $ 39,70 $ 50,00 $ 0,00 68,00%

Bonificación:

  • Banco Galicia: 100% sobre consumos anuales de $30.000.-
  • BBVA Banco Francés: Bonificada si se encuentra en paquete 09, Libreton Express y paquete 06 Libreton Plus.
  • Banco Santander Río: Tarjetas pertenecientes a paquetes de productos 100% bonificadas. Las metas de consumo (aplica sobre preembozados 1er año y tarjetas vendidas en puntos de venta, no sucursales) son las siguientes:
    • 100%: $ 40.000.-
    • 50%: $ 32.000.-
  • Banco de la Provincia de Buenos Aires: 100% sobre consumos anuales de $30.000.-
  • Banco Macro: Comisión anual bonificada.
  • Banco Hipotecario: Renovación 100% con adhesión de 3 débitos automáticos o bonificación por acumulación anual de consumos – 50% por $ 35.000.- / 100% por $50.000.-
  • Industrial and Commercial Bank of China: Solamente si el consumo anual
    de la cuenta es igual o mayor a $45.000, se bonifica el 100% de la comisión por servicio de renovación.
  • HSBC Bank Argentina: Bonificación otorgada a través del programa de Suma de Puntos (50% – $ 30.000 / 100% – $50.000).
  • Banco Supervielle: Servicio de renovación bonificado al 100% si forman parte de paquetes.

Los costos de las tarjetas de crédito nacional son los siguientes:

Entidad Servicio de emisión Servicio de renovación Administración y Mantenimiento de cuenta Reposición o reimpresión de tarjeta por robo o extravío Tarjetas adicionales Tasa Efectiva Anual
Banco Galicia $ 0,00 $ 457,00 $ 37,70 $ 88,50 $ 0,00 50,00%
Banco de la Nación Argentina $ 0,00 $ 236,80 $ 37,80 $ 60,00 $ 0,00 42,57%
Banco Provincia $ 0,00 $ 240,20 $ 38,60 $ 60,00 $ 0,00 51,12%
Banco Macro $ 0,00 $ 230,00 $ 35,00 $ 51,69 $ 0,00 58,00%
Banco Hipotecario $ 0,00 $ 405,00 $ 34,50 $ 85,26 $ 0,00 55,50%
Banco de Servicios Financieros $ 0,00 $ 162,00 $ 46,40 $ 31,20 $ 0,00 69,00%
Banco Supervielle $ 0,00 $ 397,70 $ 39,70 $ 50,00 $ 0,00 68,00%
Banco Patagonia $ 0,00 $ 316,00 $ 34,59 $ 85,77 $ 0,00 64,85%
Banco Saenz $ 0,00 $ 170,00 $ 40,20 $ 0,00 $ 0,00 46,80%

Bonificaciones:

  • Banco Galicia: No tiene Bonificación para este producto.
  • Banco de la Provincia de Buenos Aires: 100% sobre consumos anuales de
    $18.000.-
  • Banco Macro: Comisión anual bonificada.
  • Banco Hipotecario: Renovación del 100% con adhesión de 3 débitos automáticos o bonificación por acumulación anual de consumos – 50% por $ 30.000 / 100% por $40.000.-
  • Banco Supervielle: Servicio de renovación bonificado al 100% si forman parte de paquetes.
  • Banco Patagonia: 100% de bonificación a clientes Plan Sueldos.

Los costos de las tarjetas de crédito regional / local son los siguientes:

Entidad Servicio de emisión Servicio de renovación Administración y Mantenimiento de cuenta Reposición o reimpresión de tarjeta por robo o extravío Tarjetas adicionales Tasa Efectiva Anual
BBVA Banco Francés $ 0,00 $ 385,80 $ 39,15 $ 89,53 $ 0,00 63,68%
Banco Nación $ 0,00 $ 236,80 $ 37,80 $ 60,00 $ 0,00 42,57%
Banco Santander Río $ 0,00 $ 445,00 $ 32,09 $ 83,59 $ 0,00 62,91%
Banco Hipotecario $ 0,00 $ 479,00 $ 45,50 $ 85,26 $ 0,00 55,50%
Industrial and Commercial Bank Of China $ 0,00 $ 411,72 $ 40,10 $ 37,86 $ 0,00 55,50%
Banco Supervielle $ 0,00 $ 397,70 $ 39,70 $ 50,00 $ 0,00 68,00%
Banco Patagonia $ 0,00 $ 316,00 $ 34,59 $ 85,77 $ 0,00 64,85%
Banco Credicoop $ 0,00 $ 213,00 $ 25,00 $ 40,00 $ 0,00 46,80%
Banco Itaú $ 0,00 $ 459,00 $ 40,90 $ 70,00 $ 0,00 69,61%

Bonificaciones:

  • Banco Santander Río S.A.: Tarjetas pertenecientes a paquetes de productos 100% bonificadas.
  • Industrial and Commercial Bank Of China: Sólo si el consumo anual de la cuenta es igual o superior a $20.000, se bonifica el 100% de la comisión por servicio de renovación.
  • Banco Supervielle: Servicio de renovación bonificado al 100% si forman parte de paquetes.
  • Banco Patagonia: Bonificación al 100% a clientes Plan Sueldos.
  • Banco Credicoop: Para acceder a la bonificación del 100% se exige un consumo anual mínimo de $32.500.-
  • Banco Itaú: Bonificación al 100% para convenios específicos.

Comisiones bancarias del paquete previsional con adelanto de haberes jubilatorios

Entidad Servicio de mantenimiento del paquete Tasa efectiva anual máxima por adelanto de haberes
Banco de la Provincia de Córdoba $ 52,90 45,72%
Banco Ciudad $ 12,50 0,00%
Banco Patagonia $ 55,32 77,92%
Nuevo Banco de Santa Fe $ 43,27 0,00%
Banco Supervielle $ 60,00 58,59%
Compañía Financiera Argentina $ 78,10 84,82%
Banco de San Juan $ 43,20 0,00%

Últimos comentarios

Un comentario sobre “Comisiones bancarias para cajas de ahorro, cuentas corriente y tarjetas de crédito

  1. PADEC
    abril 15, 2016 a las 11:42 am

    Posiblemente sea de mucha utilidad conocer también la falta de información básica que los bancos omiten en los resúmenes de tarjetas de crédito donde aplican el calendario bancariano que solo ellos conocen.
    La encuesta que PADEC tiene en su página colabora para que los usuarios puedan advertir la falta de información.

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